Það er mikilvægt að vita kredit stöðu þína þegar miðað kaup á húsinu. Flest lánveitendur nota inneign skora kallast "Fico" til að ákvarða hæfi þitt um lán og vextir sem þú ættir að vera rukkaður. Fico stendur fyrir Fair Ísak og Company, og trúnaður skora er greint frá hverri af þremur helstu þinnar inneign: TRW (Experian), Equifax, og Trans-Union. The skora er reiknað öðruvísi við hverja skrifstofu þar sem þeir setja örlítið mismunandi áherslu á atriði hluti. Scores allt 365-840.

Lánveitendur byrjaði að taka a loka líta á Fico skora í 1990 og þetta er það sem þeir finna út. Myndin hér að neðan sýnir líkur á níutíu daga vanskila fyrir tiltekið FICO skora.

Hvað hefur áhrif á Fico skora? - Hvernig lánveitendur líta á þá? - Sumir af þeim hlutum sem hafa áhrif Fico skora þinn er:

• Delinquencies
• Of margir reikningar opnaði á síðustu tólf mánuðum
• Stutt kredit sögu
• Jafnvægi á veltiláni eru nálægt hámarksmagn
• Opinber gögn, svo sem veðréttindum skatta, dómar, eða gjaldþrotum
• Engar nýlegar greiðslukort jafnvægi
• Of mörg nýleg fyrirspurnir lánsfé
• Of fáir snúast reikninga
• Of margir snúast reikninga

The trúnaður skora er í raun reiknað með "árangursmats" þar sem þú færð stig fyrir ákveðna hluti. Kröfuhafar og lánveitendur sem eru að skoða inneign skýrslu fæ ekki að sjá árangursmats, svo að þeir vita ekki nákvæmlega hvernig stigagjöf þín var reiknuð. Þeir sjá bara endanlega skorar.

Basic leiðbeiningar um hvernig á að skoða Fico skora mismunandi lítið frá lánveitanda til lánveitanda. Venjulega, a skora yfir 680 mun þurfa mjög undirstöðu endurskoðun á allt lánið pakkann. Skorar á milli 640 og 680 þurfa fleiri ítarlegur sölutryggingar. Þegar skora fær undir 640, umsjónaraðili mun líta á lánsumsókn með fleiri varkár nálgun. Margir lánveitendur vilja ekki einu sinni íhuga lán með FICO skora undir 600, sumir eins hátt og 620.

Fico skora og vextir

Credit skora geta komið fyrir hjá fleiri en hvort lánið fær samþykkt eða ekki. Þeir geta einnig haft áhrif á hversu mikið þú borgar fyrir lánið þitt líka. Sumir lánveitendur koma á "grunnverð" og mun draga stig á láni ef trúnaður skora er yfir ákveðnu stigi. Til dæmis, einn mikil innlend lánveitandi dregur úr kostnaði við lán um fjórðung benda ef Fico skora er meiri en 725. Ef það er á milli 700 og 724, munu þeir draga úr kostnaði um einn áttundi af stað. A lið er jafnt og eitt prósent af lánsfjárhæð. Það eru önnur lánveitendur sem gera það með öfugum formerkjum. Þeir koma stöð verð þeirra, en í stað þess að draga úr kostnaði fyrir góða frammistöðu Fico, þeir "bæta við á" kostnað fyrir lægri Fico skora. Niðurstöður úr báðum aðferð myndi leysa að vera um það bil sömu vexti. Það er bara að seinni leiðin "lítur" betur þegar þú ert að vitna vexti á gengi blaði eða í auglýsingu.

Öðrum þáttum en Fico skorar áhrif sölutryggingu ákvarðanir. Nokkur dæmi um þætti laun sem mun gera sölutryggingjandi vægari í átt lægri Fico skora getur verið stærri niður greiðslu, lágt skulda hlutfalla, framúrskarandi sögu safna peningum, og aðrir. Það einnig getur verið sanngjarn skýring fyrir atriði á kredit sögu sem neikvæð áhrif á kredit stig.

Þeir gera ekki alltaf skynsamleg. Jafnvel svo, stundum trúnaður skora virðast ekki gera allir skilningarvit yfirleitt. Einn lántakandi með alveg gallalaus kredit sögu hafði Fico skora undir 600 manns. Einn lántakandi með foreclosure á skýrslu trúnaður hennar hafði Fico ofan 780.

Portfolio & sub-prime lánveitendur

Loks eru nokkur "eigu" lánveitendur sem ekki einu sinni líta á sindur inneign, að minnsta kosti á lánum eigu þeirra. A eigu lánveitanda er yfirleitt sparnað og lán stofnun sem upptök sumir stillanleg húsnæðislán hlutfall sem þeir ætla að halda í eigin eigu þeirra í stað þess að selja þá í efri húsnæðislánamarkaði. Þeir kunna að líta á lán heim öðruvísi. Sumir einbeita sér að verðmæti heimili. Sumir kunna einbeita meira á sparnaði sögu lántakanda. Það eru líka "sub-prime" lánveitendur, eða "B & C pappír" lánveitendur, sem mun veita heimili lán, en á hærra vexti og kostnað.

Fjölmargir skýrslur kredit geta áhrif Fico skora. Bíddu þar til þú hafa a sanngjarn von að þú munt nota lánveitanda áður en þú láta þá keyra inneign skýrslu. Ekki aðeins verður þú að útskýra einhverjar kredit fyrirspurnum á síðustu níutíu daga, en einnig fjölmargir fyrirspurnum munu lækka Fico skora með lítið magn. Þetta getur ekki máli ef Fico er 780, en það væri málið fyrir þig ef það er 642. Ekki kaupa bíl rétt áður að leita að heimili!

Þegar fólk byrjar að hugsa um möguleikann á að kaupa heima, held að þeir oft um að kaupa aðra stór-miða atriði, svo sem bíla. Sjálfsagt oft þegar einhver spyr lánveitanda að sækja hæfur þá fyrir heimili lán er vörumerki nýr bíll greiðslu á inneign skýrslu. Oft hefðu þeir viðurkennt í ráð verð svið þeirra nema að nýr bíll greiðsla hefur hækkað skulda sem hlutfall af tekjum þeirra, lækka hámarks kaupverð þeirra.

Í niðurstöðu

Kredit sögu er mikilvægt og trúnaður skora eru mikilvægt ef þú vilt fá bestu vextir í boði. Vernda Fico skora.

• Ekki opna nýja snúast reikninga óþörfu.
• Ekki fylla út kredit forrit óþörfu.
• Ekki halda kreditkort næstum maxed út.
• Gakktu úr skugga um að þú notar kredit stundum.
• Alltaf vera viss um að sérhver lánardrottinn hefur greiðslu í skrifstofu sína eigi síðar en 29 dögum áður vegna.
• Aldrei nokkurn tíma verið meira en þrjátíu daga seint á þinn veð-alltaf.

Link Title: Credit Stigin